游委員毓蘭：（11 時 14 分）主委，您好。我知道您過去這幾年都在協助我們一起打詐。現在絕大
多數民眾如果遭到詐騙，都會打電話到 165 反詐騙諮詢中心報案，165 為了避免被害人遭受更大
的財產損失，就會立刻把詐騙的金融帳戶圈存為警示帳戶，所以現在只要有警察機關啟動警示
帳戶的通報機制，就不用再經過檢察官及法官，沒錯吧？
主席：請金管會黃主任委員說明。
黃主任委員天牧：委員好。是，檢警會通知銀行，銀行就列入警示帳戶。
游委員毓蘭：就列入了，對不對？
黃主任委員天牧：是。
游委員毓蘭：然後同時也為了避免利用同一人的帳戶進行詐騙，這個人的其他帳戶也會被設定為衍
生管制帳戶？
黃主任委員天牧：是。
游委員毓蘭：OK。主委，我請教一下，如果被列為警示帳戶或衍生管制帳戶，一直到解除列管，
大概時間上要多久？
黃主任委員天牧：時間上、程序上，都要靠警政單位通知才能夠結束，也許要看辦案的時間。
游委員毓蘭：未必是警政單位，我知道好像是要檢察官或法院判決。
黃主任委員天牧：跟您報告，最長不會超過 2 個月。
游委員毓蘭：最長……
黃主任委員天牧：不會超過 2 個月。
游委員毓蘭：不會超過 2 個月？
黃主任委員天牧：2 年。
游委員毓蘭：對不起，是 2 年，不是 2 個月。我為什麼會關心這個問題？本席最近接到很多陳情都
反映相同的案件，因為我們警察通常在碰到類似的案件，譬如在商業上有什麼樣的糾紛，可能
貨款稍微晚付一點，當事人就會到警察機關去報詐欺。我自己在研究性別犯罪的部分，性騷擾
也很好用，雖然罰得不重，可是對一個人的傷害可以即時地發生，可以有一些警示的效果。他
們告訴我，目前只要警察機關受理了詐欺案件的報案，就是循剛剛講的詐騙程序進行，可是案
件未必是真正的詐騙，因為有可能就是債務糾紛，跟詐騙不同，本質上有很大的差異，可是一
樣是列為疑似不法或異常交易的帳戶，一旦被列為警示帳戶之後，公司整個運作就會非常、非
常困難。我想請教一下，如果警示帳戶沒有辦法在第一時間解除管制，等到整個刑事訴訟終結
才能解除，主委，您認為這樣子妥適嗎？這家公司走完整個司法程序曠日廢時，可能就會因為
資金周轉不靈而面臨倒閉，您認為這樣合適嗎？
黃主任委員天牧：我想任何一個制度都會有一些特例或個案，重點就是如果的確不應該被列作警示
帳戶，有什麼機制讓他能夠去申訴、去解除這個警示帳戶的管制。如果委員關心這個問題，我
第 112 卷
第 23 期
委員會紀錄
會請同仁再跟警政單位去瞭解這種情況如何處理。
游委員毓蘭：我在收到這些陳情之後，我也請教過很多擔任過檢察官、法官或律師的同僚，大家認
為這邊的問題在於金管會訂定的「銀行對疑似不法或顯屬異常交易之存款帳戶管理辦法」之中
沒有相應的處理機制。所以本席就考慮，有關於涉及商業交易或債務糾紛而被列為警示帳戶的
情形，可不可能比照一些民事糾紛，讓當事人可以向法院提出適當的擔保提存，來解除這一類
案件的金融帳戶？舉例來講，如果這個帳戶裡面有 3 億元的資金，可是對方與當事人的債務糾
紛可能只有 1,000 萬元，當事人可不可以去提存 1,000 萬元保證，就先讓這個警示帳戶解除管制
？您覺得這樣可行嗎？
黃主任委員天牧：委員，對於您提出的這個個案，我們要研究一下，因為目前來講，銀行是被動、
接受通知去做這個動作的。
游委員毓蘭：對，但是本席如果提出這樣子修法的方向，銀行局覺得可不可行？因為這個也是類似
假扣押等等，在民刑事的訴訟上面，其實都有類似的情形。
黃主任委員天牧：委員，關於您的提示，我們可不可以……
游委員毓蘭：帶回去研議。
黃主任委員天牧：我們帶回去跟檢警調請教跟溝通。
游委員毓蘭：OK。因為本席知道防制詐騙、避免人民的財產權受損，的確是我們國家現在重要的
議題，也是重要的社會公義問題。但是若是為了要達成公義目的，反而被有心人利用這樣的制
度，侵害了無辜的第三人或企業的財產權，我們就應該要思考這套制度的相關配套，才不會讓
立意良善的制度成為侵害人民基本權利的惡法。
所以是不是請金管會在 1 個月之內，把本席剛剛的建議做研議之後，給我一個報告，好嗎？
黃主任委員天牧：好，我們朝委員指示的方向跟相關單位研究，然後提出報告。
游委員毓蘭：好，謝謝主委。
黃主任委員天牧：謝謝委員。