邱委員臣遠:(12 時 8 分)黃主委午安,我想今天還是來討論升息的問題。聯準會 2022 年總共升
息了 12 碼,美國今年升息 5 次了,利率已來到 3%到 3.25%的區間,造成臺幣今年兌美元貶值了
13%。升息的部分固然對銀行壽險和房市都有正面的效益,這也是全球的趨勢,但我們知道,在
全球競相升息的情況下,以臺幣貶值來講,因為臺灣是以貿易出口為導向的國家,所以還是會
有一些影響。我國央行也跟著升息 2 碼,這對一些首購族或中小企業來說比較會遇到一些直接
的衝擊,很多基層民眾也擔心自己的財產在股市、房市和保險上的安危,所以我具體請教兩個
問題。
第一個,你們在 7 月 21 日曾經發布新聞稿表示利率走升對壽險業會有正面的效益,但若美國
市場崩盤的話,美債可能就要面臨 70 年來損失最嚴重的一年,債券評價可能也會下調,壽險業
面臨壽險債券投資收益大降,股市因為升息而大回檔,恐怕也會造成年底淨值比創新低的壓力
。
另外,臺幣的貶值也造成了匯兌的損失,根據壽險公會的統計,我國壽險業今年 8 月收入平
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委員會紀錄
均衰退兩成,請問美國升息對我國目前壽險業的暴險情形是如何?對我國壽險業造成多少負面
影響?這部分是不是可以請主委說明一下?
主席:請金管會黃主任委員說明。
黃主任委員天牧:謝謝委員。升息有正面和比較不正面的效應,「比較不正面」係指美國的固定收
益債券在評價上會有損失,因而影響到淨值,金管會正在處理這個問題,所以我們發了新聞稿
,也會跟這些受影響的業者,透過壽險公會討論可能處理的方式。
邱委員臣遠:除了壽險之外,首購族和中小企業其實也會受到一些直接影響,請問有沒有跟銀行協
調相關的預防機制?
黃主任委員天牧:我跟委員報告,有關不動產的準備,我們大概提到了 1.5%,算是相當保守,所
以我覺得我們銀行的韌性是夠的,即使是升息之後有些企業可能會有授信上的問題,但我們也
都能處理得很好。
邱委員臣遠:我們回到上個會期,其實金管會在 5 月 19 日就曾經在委員會報告過,針對 2022 下半
年全球、亞太和臺灣整體經濟,以及金融情勢的展望和分析進行過專案報告。你們當時是認為
,美國升息對臺灣銀行業和保險業並不會造成過大的負面影響,但是從現在來看,美國的升息
對我國壽險業的利弊影響到底是負面多還是益處多?尤其是到了 2026 年接軌國際的會計準則後
,對美國升息的應對能力有沒有幫助?在長期的觀察之下,為什麼不能比照國際在明年 1 月 1
日上路?這部分是不是請你回應一下?
黃主任委員天牧:我們加入 IFRS 都是逐號接軌的,國際間也是明年才開始,臺灣因為以前老保單
很多,所以特別給了 3 年的寬限期,就是考慮到臺灣的情況而做的處理。
邱委員臣遠:對,我想壽險業是金融高度監管的行業,我們就回到大家非常關心的,也就是目前的
防疫險造成壽險業者理賠金額過大,是不是會影響到他們的財務體質?剛剛也有很多委員就教
過你們,你們說目前有 6 家有進行增資,請問是哪 6 家?
黃主任委員天牧:國泰、富邦、中信、兆豐、宏泰和新安東京,以上是產險公司而不是壽險公司。
邱委員臣遠:像往年 9 月左右就會開保單責準利率的會議,但你們至今都還沒有跟壽險業者開會,
討論明年責準利率的部分。責準利率拉高的話,預計國民保費也會拉高,請問你們對新臺幣和
美元保單的利率後續預計會調整多少?
黃主任委員天牧:委員非常專業,我們正在做這件事,但是利率提高保費是降低的。
邱委員臣遠:對,所以你們目前的計畫以及判斷是要調高多少?
黃主任委員天牧:這要等開會才能決定,現在還不知道,但現在是準備要開這個會。
邱委員臣遠:預期會調整嗎?
黃主任委員天牧:因為美國升息,我想至少美元保單部分應該會調……
邱委員臣遠:所以調整的這個大方向是確定的?
黃主任委員天牧:應該會調整。
邱委員臣遠:針對防疫保單之亂,其實各家業者已經理賠破千億元了,截至目前為止,各家經過評
估,像你剛才提到了那 6 家的財政惡化情形,請問後續有沒有可能會動用到保險安定基金接管
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的案例?請問目前有沒有這樣的情形或預防的機制?
黃主任委員天牧:目前沒有。
邱委員臣遠:好,最後我要提出三項訴求。第一個,請金管會針對防疫險之亂,積極研擬相關對策
,以終結亂象,以保障所有非防疫險保險人的權益。第二個,我們希望金管會還是能儘快邀集
所有的壽險業者開會,包含預防相關的措施和討論後續保單的利率。第三個,請金管會對美國
經濟進行預測以超前部署,為金融和保險業者做好預備的準備。
最後,防疫保單之亂和世界總體經濟局勢的下滑,這些都瞬息萬變,對很多業者來講會有非
常多的挑戰,但很多壽險業者過去也都沒有這樣的經驗,所以現在都處於虧損的狀態,民眾保
單也有可能面臨無法給付的風險,現在壽險業者已經面臨不管怎麼樣都會減少利潤的狀況,因
此請金管會針對這個部分預先擬定預防的對策,以保障民眾的權利為前提,好嗎?
黃主任委員天牧:謝謝委員的指示,我只有一點要向您報告,沒有保戶拿不到錢的問題,流動性是
不會有問題的。
邱委員臣遠:世界上沒有什麼是不可能的,我想東南亞有一些國家就有這樣的情形,所以我想你們
就是把你們的責任做好,好不好?
黃主任委員天牧:謝謝委員指導,謝謝。
邱委員臣遠:謝謝。