葉委員毓蘭：（12 時 16 分）謝謝主席。主委好，局長好。主委知道我在總質詢的時候已經提到詐
騙的問題非常嚴重，現在不是誰被騙過，而是誰沒有被騙過。從蔡總統上任之前，我們看到有
兩萬三千多件被詐騙，金額是 38 億元，去年財損數可以增長到 54 億多元，這裡面恐怕還沒有
加入我們今天的主題─理專參與詐騙的金額。要阻止匯錢被騙就要通報警示帳戶、追查詐騙金
流，這都需要靠警察跟金融機構合作。金管會重視嗎？
主席：請金管會黃主任委員說明。
黃主任委員天牧：委員好。我們上個月才跟警政署開了一個視訊會議，請金融機構參加。
葉委員毓蘭：所以其實你們非常重視，那您知不知道現在最多警示帳戶的金融機構是哪幾家？
第 44 期
委員會紀錄
黃主任委員天牧：這個數字應該是大的比較多，請局長報告一下。
主席：請金管會銀行局莊局長說明。
莊局長琇媛：通常就是幾家規模比較大的銀行，然後再包括大家一般都會去開戶的郵匯局，應該…
…
葉委員毓蘭：像中華郵政對不對？
莊局長琇媛：對。
葉委員毓蘭：我可以看到您這樣是很有掌握啦！但是有沒有進行金檢跟輔導？
黃主任委員天牧：一般業務檢查的時候都會去看，輔導的話，我們跟警政署一直保持聯繫，包括有
些海外的東西用跳出式的方式提醒，這個都有。
葉委員毓蘭：對於有一些同時間跨行開十幾個帳戶的，我們大部分就會把他列為高風險的，或者是
有一些提領頻率特別的、過度的。但是我個人比較質疑的是，我上次在總質詢的時候提過兩個
案例。處理詐騙我們就是在跟時間賽跑，可是我們在警示帳戶的確立上面，其實有一些規定得
很綿密，當然這事涉每一個人的錢。對被害人來講，他們完全不瞭解，以為找到警察就可以馬
上擋下來。事實上，有的時候不要說在報案之前已經被轉走，甚至於即使是報案之後，你真的
要成立警示帳戶。我上次提了一個案例，本來損失的兩百多萬元裡面，及時攔下五十幾萬元，
但是因為那個帳戶常常被使用，等到結案之後，他也未必能夠把那筆錢拿回來，但明明是從那
邊流出去的。在這個部分，本席上次有很粗略地提了一下，很多的警察同仁跟我講說可以打到
165，可以先做圈存，但是圈存的要件並沒有變成警示帳戶那麼嚴謹，所以有沒有可能在民眾察
覺被騙的第一時間，先打電話到 165，然後怎麼樣簽署一個切結文件之後，馬上可以凍結匯出的
帳戶，有沒有辦法？
莊局長琇媛：報告委員，第一個，他報案的第一個帳戶，就是他說錢匯到哪裡去，這個帳戶按照警
示帳戶的辦法是一定會被凍結的，現在問題就是在於說……
葉委員毓蘭：第二層跟第三層就沒辦法？
莊局長琇媛：第二層跟第三層的話，我們在銀行也建立了一個聯防機制，基本上，如果是從這個被
報案的帳戶移過去這些錢的話，原則上，金融機構又有暫時圈存，圈存的時間原則上應該是一
天，因為這個……
葉委員毓蘭：這個一天對於現在整個金融轉帳的實務上來講，錢早就轉走了，所以這就是本席希望
銀行局可不可能去研議一下，有沒有辦法在最快的時間，比如現在我們看到刑事局跟臺北富邦
銀行，他們的資訊團隊建立了一個智能模組，他們在偵測跟預警上都有機制，甚至還做到只要
民眾要匯入可疑的帳戶，就會主動地提出警訊通報或者是通報警方，然後可以提早來攔阻。我
知道現在各大型的金融機構都有設資訊長跟資安長，在這個部分有沒有可能由金管會銀行局來
建立一個共同的機制，或是就加入剛剛你們所講的，上個月跟警政署開會，我希望它是一個常
態式的，而不是今天因為上了報紙，然後你們才做，這個部分也要請銀行局去研議。
最後，我自己是當老師的，我知道只要是考試會出的題目，學生就會認真地讀了，現在金管
會對於銀行的金檢以及獎勵可能並沒有關懷到他們在反詐上面做了些什麼，可不可以主動給反
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詐、防詐績效良好的銀行一些獎勵？因為我們知道客戶的信賴當然是金融機構最大的資產，所
以要麻煩主委跟局長，你們要導引各金融機構花少數的錢，主動跟警察合作建立防詐機制，這
對於警察或是金融機構，或者是我們廣大的人民來講，這才叫三贏，好不好？會後再麻煩你們
把相關的資料，我上次好像有提過在一個月之內給我一個書面報告，好嗎？
黃主任委員天牧：好，謝謝委員。
葉委員毓蘭：謝謝。