邱委員顯智：（11 時 59 分）主席、各位列席官員、各位同仁。主委，針對 2010 年金管會對房價<br />
飆漲的因應措施，第一個就是加強對不動產信貸、不動產貸款的金融檢查，函請公會調查辦理<br />
房貸的成數資料；第二個就是把各金融機構土地融資、建築融資及房貸之放款利率定價策略、<br />
放款成數及其集中度，列為金融檢查項目，針對不動產的貸款強化資本適足性的審查，我想請<br />
教主委，現在有打算要這樣做嗎？<br />
主席：請金管會黃主任委員說明。<br />
黃主任委員天牧：主席、各位委員。我跟委員報告，第一點，我們做的這些事情不是針對飆漲，因<br />
為飆漲不是金管會的權責，我們是針對銀行房貸授信的品質，所以這裡面您提到的，包括 loan<br />
to value、包括金融的檢查……<br />
邱委員顯智：收入負債比……<br />
黃主任委員天牧：還有強化其對於授信風險的管理以及對於房貸戶的資訊，讓他知道貸這個房子對<br />
自己的經濟承擔能力……<br />
邱委員顯智：請教主委，之前在 10 月 6 日的時候，金管會有表示說針對不動產放款是否需要做壓<br />
力測試，金管會內部還在評估嘛，又，11 月 4 日時已經提醒行庫，針對這個房貸、土建融常見<br />
的八大疏失，金管會將列為金檢重點，並進行壓力測試，那現在有打算要這樣做嗎？<br />
黃主任委員天牧：對，11 月 4 日是莊局長召集總經理會議告知當前的一些金融政策，授信風險的<br />
管理是其中之一，並不是只有集中在授信風險……<br />
邱委員顯智：現在就是說是有打算要進行壓力測試，是不是？<br />
黃主任委員天牧：會，但不是只針對不動產。<br />
邱委員顯智：我想請教主委，你如何決定說要進行壓力測試，依據是什麼？標準是什麼？<br />
黃主任委員天牧：金管會本來就可以針對銀行……<br />
邱委員顯智：我知道這是你的權責，我是說你的標準為何？你什麼時候決定要去做這件事？你現在<br />
是說你要做嘛，那我就問你說你為何決定要做？<br />
黃主任委員天牧：因為我們看到了國際政治經濟的波動，要檢驗金融機構的韌性，所以我們會自己<br />
設定公版壓力測試項目及情境，但這個情境，我們還沒有完全確定。<br />
邱委員顯智：所以現在已經有打算要做、有符合你的標準？我現在請教的是，現在本國銀行辦理住<br />
宅貸款及建築融資餘額比率相較於 2010 年的狀況如何？<br />
黃主任委員天牧：目前是 26.3%左右。<br />
邱委員顯智：對，銀行法第七十二條之二規定，這個上限是多少？<br />
<br />
黃主任委員天牧：30%。<br />
邱委員顯智：30%，所以你非常清楚嘛。在 2020 年 11 月 1 日的報導指出，34 家國營辦理住宅貸<br />
款及建築融資比率為 26.62%，就是你講的嘛，但是你沒有講的部分是說其中逼近警報區的 28%<br />
以上的有 10 家，包括有 1 家是 29%以上，9 家是 28%到 29%之間，主委，這都已經要到法規範<br />
的上限了！<br />
黃主任委員天牧：這不能超過啊！<br />
邱委員顯智：所以這樣的狀況之下，你看，2015 年 12 月 29 日已將回歸銀行自主管理這個列管措<br />
施解除，在你們 100 年決議針對這些集中度偏高的銀行列管的時候，你說這些不動產貸款集中<br />
度偏高的列管銀行是 17 家嘛，我現在要問，像這樣的狀況，即有 10 家都已經 28%以上、另外 1<br />
家 29%，這樣的標準還沒有辦法列管嗎？<br />
黃主任委員天牧：當年是配合中央銀行的……<br />
邱委員顯智：對啊！但我是要問你的標準嘛，你的標準是說 28%要列管，還是 29%？30%就已經違<br />
法了，現在是你們自己提出來的狀況，28%以上的有 10 家。<br />
黃主任委員天牧：那個不是集中度而只是一個管制的比例。<br />
邱委員顯智：對啊，所以我就問你這個警報區嘛！我的問題是，它講的一樣嘛，就是這個建築及住<br />
宅貸款的融資比率，對不對？現在的狀況是，它如果超過 30%，這已經是法規上限，不能夠這<br />
樣集中嘛！我要問的就是，現在已經有 10 家已經 28%以上，其中 1 家是 29%以上、另外 9 家則<br />
在 28%到 29%之間，這樣還沒有辦法達到列管的標準嗎？<br />
黃主任委員天牧：那個不是集中度的管制重點，集中度是他對不同的地區……<br />
邱委員顯智：所以我要跟你講，你在 2015 年 12 月 29 日的說法是，現在因集中度偏低而遭列管的<br />
銀行已經從 17 家下降到 7 家，且不動產授信集中度下降，顯示不動產已經審列不動產授信的風<br />
險，對不對？面對現在已經有 9 家 28%以上、1 家 29%以上的狀況，你的因應措施到底是什麼？<br />
主席：請金管會銀行局莊局長說明。<br />
莊局長琇媛：主席、各位委員。我先跟您解釋一下，其實您剛剛說的 26.62%的比率，跟剛才說的<br />
集中度比率是兩個不一樣的比率，因為集中度的比率是在講不動產放款占其總放款比率，且…<br />
…<br />
邱委員顯智：是啊！<br />
莊局長琇媛：可是剛才說第七十二條之二的那個其實是不動產放款占存款跟金融債的比率。<br />
邱委員顯智：總額的 30%，對不對？<br />
莊局長琇媛：這兩者是不一樣的。<br />
邱委員顯智：如果超過 30%就是房貸放款比過熱，對不對？如果是超過 30%的話。<br />
莊局長琇媛：那個不能超過。<br />
邱委員顯智：所以我就是要問你，現在趨近警報區的部分，28%以上的有 10 家嘛，對不對？其中<br />
1 家 29%以上、9 家在 28%到 29%之間，我要問主委的就是，你對此有什麼因應的措施？<br />
黃主任委員天牧：我們那天有報告八大精簡措施，要求銀行去改進，同時，我們透過檢查來確認銀<br />
<br />
行有無遵循這些規定。<br />
邱委員顯智：所以一個就是加強對不動產貸款的金融檢查？<br />
黃主任委員天牧：這些平常都有在做。<br />
邱委員顯智：我再講 1 分鐘。因為 2017 年房貸放款比 26.24%，……<br />
主席：不要這樣子，大家都遵守時間。<br />
邱委員顯智：我要說的是說……<br />
主席：事後金管會跟您詳細說明，好不好？<br />
邱委員顯智：你再跟我……<br />
黃主任委員天牧：再跟您報告，謝謝。<br />
邱委員顯智：謝謝主委、謝謝主席。