邱委員泰源：主席、各位列席官員、各位同仁。今天本席在此請教兩個主題，醫療機構綜合意外責
任保險及保險金抵扣醫藥費服務。主委，辛苦了！我回到財委會跟大家見面，首先要替全國民
眾感謝金管會在過去這段時間鼎力支持及指導，在這一年多裡，協助產險公會、醫師公會全聯
會促使醫師醫療責任保險更加完善，花了很多的心思指導，讓我們邁入新的里程碑，讓醫師能

夠安心救人，藉以保障民眾權利、提升醫病和諧關係。醫療糾紛裡對於 ABC 三塊的處理都很重
要，A：醫療刑責合理化，已在上會期處理；B：調解機制，這個部分目前也在做；C：補償機
制，就是要有一個很好的醫療責任險體制。這個部分由於金管會給予很多幫忙，我們現在已經
有 8 家公司，用非常透明、一定的保險金額，而且合乎我們來解決醫療糾紛，在此特別表達感
謝之意。
再來，我們看圖片中左邊 B 小姐這個案例，案例中最重要是怪醫院延誤急救時機等等，醫療
機構本身也有風險，對於醫療機構如何分散風險，主委是專家，可不可以給醫界一些建議？
主席：請金管會顧主任委員說明。
顧主任委員立雄：主席、各位委員。醫生如何分散風險？
邱委員泰源：醫療機構……
顧主任委員立雄：現在不是已經修正了醫療法？
邱委員泰源：那是針對醫師本身，那醫療機構呢？
顧主任委員立雄：若以國外來講，就是藉由保險的機制來分散。
邱委員泰源：主委果然是專業。可是根據保發中心的資料，全國醫療機構綜合責任保險 2016 年保
費收入案件為 3,236 件，投保率為 14.46%，主委，你覺得這樣的比例是高還是低？
顧主任委員立雄：這個比例與國外比起來，當然是非常低。
邱委員泰源：主要的還是醫院，診所有 2 萬多家，比例看起來的確比較低。感謝保險局幫我們把醫
責險弄得很好，醫責險弄得好有一個好處，就是等做得不錯的時候，國家會看看是不是用國家
的力量，請衛福部去思考，用國家的力量來處理醫責險這一塊，那是下一步，但是這一步走得
好的話，下一步就會比較好。在投保率這個部分，主委又是專家，你覺得投保率不高的原因是
什麼？是這個產品有改善的空間嗎？還是有那位同仁可以幫忙回答？
顧主任委員立雄：你是指醫生為什麼不願意投保嗎？
邱委員泰源：醫療機構投保率為什麼只有這麼低？
顧主任委員立雄：就我了解，因為過去醫師看起來比較沒有風險意識，另一方面，我覺得我們現在
過度仰賴刑責，而不是仰賴民事求償的機制，在這樣的情況下，他覺得保險對他來講，能夠承
擔以及分散風險的部分都不夠，因為真的有問題先被告的都是刑事，就是刑事責任是他更 care
的，好像不足以分散他這個風險，也許就造成他的保險意識不夠，以上是我的感覺。
邱委員泰源：好，非常的進入要點。過去醫責險，謝謝你們很多幫忙，未來醫療機構綜合意外責任
保險也請我們相關的單位關心，上次我一年多前質詢醫責險，也是十幾%、二十幾%，但我相信
這個出來可以改變，醫責險加上醫療機構綜合保險雙劍合璧，我相信應該能讓醫師在治療病人
時更無後顧之憂，請金管會共同來關心這個問題。
顧主任委員立雄：如果醫師公會能夠多推廣……
邱委員泰源：請金管會保險局繼續幫忙。另外，還有一個問題，現在有一個保險是保險金直接買單
到住院，就是出院的時候醫藥費全部都保險公司付掉了。第一個優點是便民，第二個，我們也
希望民眾在用藥及病床上有更好的選擇，可以加價用到比較好的床位，在很多自費藥品的選擇

上比較有福利，透過商業保險機制，壯大自費市場也是一種產業成長的機制，主委，你認同這
個機制嗎？
顧主任委員立雄：我們現在擔心個資的部分，如果保險公司直接跟醫院搭配，直接扣除醫療費用，
這個部分也要經過保戶對於個資運用的同意。
邱委員泰源：當然，從保險的立場、從全民福利的立場，你覺得這個推廣方向應該是不錯的方向吧
？
顧主任委員立雄：因為這涉及到保險公司會掌握病人的醫療隱私。
邱委員泰源：過去我們覺得全民健保第一個是給付不足，主委還是在座的前輩知不知道，台灣現在
的健保制度是你做 1 元才付給醫療機構 0.92 元，少的 0.8 元就是醫療院所自行吸收，這中間的
差距一年差不多 455 億元，而這 455 億元醫療費用的減少所影響的是，新藥、新科技都沒辦法
進來健保市場，結果台灣人用自己的智慧所發明的新醫材都是別國人在用，我們自己用不到好
的藥、用不到好的醫材！所以不要小看！健保制度有點缺陷，讓醫師自行吸收就好，沒有這麼
簡單！這對於國人的健康真的是創傷，因此如何用保險的機制來充實，我想是更有意義。如果
透過保險，讓自費的部分或使用比較好的醫材能夠補充，是更為重要的事情。
再來，請保險局特別注意這個部分，民眾看病會不會反而被保單框住了，保單裡限制只能在
哪一家醫院，比如某個財團限制只能看某家醫院，這個部分會不會有壟斷、獨厚的情況？還有
台灣希望實施分級醫療制度，但是現在只有給付醫院，診所有沒有 cover 到？也請你們檢討一下
，好不好？我所提出的這幾點請相關單位注意一下。也許今天沒時間，請你們去了解，在 2 個
月後給我報告。
顧主任委員立雄：我請局長快速回答。
主席：請金管會保險局吳局長說明。
吳局長桂茂：主席、各位委員。跟委員報告，現在住院醫療的保單示範條款，被保險人依照這個保
險契約，可以選擇所規定的公、私立醫院，所以並沒有框住或壟斷的問題。第二個，就我們了
解，現在健康險和醫療險的保障範圍，應該不僅限於醫院的看診項目，也涵蓋到診所的看診項
目，保障範圍當然是看保險契約的規定而定，實務上也有看到，部分基層醫療院所的門診手術
也有涵蓋在裡面，所以並沒有這個問題。
邱委員泰源：我剩最後幾秒鐘，我們所有的政策就是要促使台灣的人民更健康，用更有效的方式來
解決困難，我們要合乎政策，做好分級醫療制度，讓民眾多利用社區醫療、基層醫療，保險要
能 cover 這塊的給付，不然好像是鼓勵大家到大醫院看病，不到基層醫院看病，這個部分保單是
否能夠處理？另外，台灣要實行家庭醫師制度，有沒有辦法在保單裡設計，像外溢型保單等等
，如果你有家庭醫師，可以給付高一點，我相信保險局在這個部分有力量來幫忙推行一個好的
政策。
顧主任委員立雄：我了解委員的意思，大概就是希望我們運用一些的保單設計，有利於分級醫療或
是有利家庭醫生的建置，利用這樣的保單提供一定誘因就對了？
邱委員泰源：對，這個很重要。

顧主任委員立雄：我會請保險局來研議一下。
邱委員泰源：我會再繼續追蹤，或是你們研議之後可以跟我分享一下？再拜託了，謝謝。
顧主任委員立雄：好，謝謝。